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励骏会赌场app下载-银行主任透露:买房贷款选20年还30年区别大!有人选错“白送钱”

发布时间: 2020-01-11 14:40:01     人气: 579

励骏会赌场app下载-银行主任透露:买房贷款选20年还30年区别大!有人选错“白送钱”

励骏会赌场app下载,买房贷款选20年还30年好?银行主任透露实情:有人选错“白送钱”

随着房价的不断上涨,大部分人买房都需要用到按揭贷款。根据央行发布的住房按揭贷款数据显示,截止到2018年末,全国个人住房贷款余额为25.75万亿元,每个家庭背负房贷的数据比较可观,说明买房还房贷是一件很平常的事。有人说过,一般情况下,我们想要从银行获得贷款不是一件易事,所以,买房获是我们普通老百姓一生中从银行获得贷款少有的机会。但对于不同的群体来说,其感受并非都是如此。

银行不是慈善机构,商业银行发放贷款也是以盈利为目的,否则就可能面临破产,所以,银行希望在国家允许的范围内获取更多的利润。而对于个人来讲,我们希望尽量少还银行利息,以节省辛苦赚来的血汗钱。所以,这两者之间本省就是一对利益平衡体。以至于我们经常有人会说,明知道这种贷款方式省钱,但银行就是没给我们这个选项,只能按照银行的方式来按揭房贷。

先来举个例子,假如小王购买一套房产,总价150万,首付三成首付45万后,剩下的105万需要按揭贷款,由于没有个人公积金,不能享受低利率的公积金贷款,只能全部使用商业贷款,如果按照30年贷款且享受到基准利率水平,使用等额本金和等额本息两种不同的还款方式,其还款利息差别巨大:

等额本金还款方式:30年总支付利息约77.38万元,首月还贷7204元,然后每个月以11.91元的金额逐月递减。这种还款方式的特点是前高后低,前期还贷压力要大些,而随着时间的推移,还款压力越来越小。

等额本息还款方式:30年总支付利息约95.61万元,利息总额比等额本金高23.5%,每月还款金额都是5572元,这种还款方式特点是在前期还款时间里大都在还利息,如果超过还款期一半时间再提前还款,就显得很不划算了。

从上面两种还款方式对比来看,有一定经济基础的家庭,从个人意愿来讲,会优先选择等额本金还贷方式。但现实情况是,有的银行未必会给你希望的还款方式。所以,我们需要尽量做好“沟通”。另外一个问题是,如果我们争取到所要的还款方式,到底贷多久对自己比较有利呢?买房贷款选20年还30年好?银行主任透露实情:有人选错“白送钱”。让我们一起来看看吧。

等额本金20年:还款利息总额51.66万元,首月还款8662元,每月以17.86元额度递减;等额本金30年,还款利息总额77.38万元,首月还款7204元。同样是等额本金还款,30年贷款周期比20年多还利息25.72万元,占本金24.5%。

等额本息20年:还款利息总额59.91万元,每月还款6871元;等额本息30年,还款利息总额95.61万元,每月还款5572万元。同样采取等额本息还款,30年期比20年期多还35.7万元,占本金34%。

从上面的对比得知,无论是等额本金还是等额本息,30年还款期肯定比20年还款期还贷利息高出一大截,其中,等额本息比等额本金还要高出9.5%。

1.如果家庭经济尚可,可以咬咬牙选择等额本金还款方式。特别是对于那些未有较好投资理财渠道的普通群体来说,前期还房贷即使有点压力,一般坚持2-3年阵痛就过去了,后期会轻松许多。

2.如果年龄超过40岁,可以选择20年的,因为贷款时间太长银行一般也不过过审。当然,现在有个别地方和个别银行推出了更长时间贷款,但这种审核都比较严格,并不适合大多数人。如果年轻低于40岁,且还贷压力较大,可以选择30年贷款周期。

3.如果把货币贬值因素加入一并考虑,建议还是能贷多久是多久。因为从最近10年的货币贬值幅度来看,年均大概在7.5%左右,当然公开渠道并没有这么多。也就是说,你手中持有的现金增值幅度低于7.5%就是亏损,也可以理解每年新增这么多货币,那么你的收入也是也是一贬值的形式增加的,也就是说,你现在贷出的105万,远比未来20年、30年更值钱。

4.如果你要提前还贷,可以在办理房贷业务12个月后申请提前还款,一般是两万的整数倍,一年可以换两次,还掉的款是不计入后期利息的,这对于存不住钱的家庭来说,提前还款相当于强制“储蓄”,后期压力越来越小。

5.如果你遇到房贷利息更低的银行,可以采取“转按揭”的方式节省不菲的利息支出。具体操作时,通过你看中的这家银行帮助你找一家担保公司,将你所欠上家银行的房贷结清,然后到重新找的银行办理住房按揭贷款。当然,这种方式会产生一笔费用,比如担保费。但很多银行为招揽客户,往往会免掉这笔费用,剩下只需要几千元就搞定。

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